Mise à jour le 12 August 2020

Les types de plateforme de Crowdfunding

Le crowdfunding consiste à faire pot commun via un site internet. On peut classifier les plateformes de crowdfunding selon deux critères, le premier critère c’est la manière dont vous êtes remboursés ( par des parts d’entreprises, par des intérêts), le second critère c’est le secteur que vous financez (le secteur immobilier, les transports, l’énergie, l’agriculture)

Dans cet article, on va passer en revue tous les différents types de crowdfunding.

1. L’immobilier

Crowdfunding immobilier

En France, le crowdfunding immobilier a fait un bon considérable. Selon le baromètre 2019 du crowdfunding, c’est une hausse de +102% des montants collectés en un an. Mais on peut financer différents types d’opérations immobilières.

1.1 La construction de logement

Pour la construction de logement neuf, tournez-vous vers Homunity. Avec Homunity, vous financez des promoteurs immobiliers donc vous allez vous partagez les bénéfices lorsque les appartements seront revendus au détail.

1.2 L’achat - revente de logement

D’autres plateformes de crowdfunding achètent des logements anciens , les rénovent puis ils remboursent avec intérêt une fois que ses logements sont revendus.

1.3 La location longue durée

Acheter un immeuble de rapport coûte cher. Un immeuble de rapport, c’est acheter au minimum 3 appartements plus les parties communes. Avec des plateformes comme Rendity, vous pouvez devenir propriétaire et obtenir des revenus locatifs régulièrement.

Votre plateforme de crowdfunding se transformera en bailleur et recevra les loyers de la location. Dans ce cas là , vos locataires seront jeunes et loueront le logement pendant 2 ou 3 années. Vous allez obtenir une partie des loyers.

1.3 La location courte durée

Vous avez toujours rêvé de posséder un Airbnb mais vous n’avez pas assez de temps ni d’argent pour le gérer ? Pourquoi acquérir une partie d’un airbnb et partager les revenus locatifs avec les autres investisseurs. C’est ce que fait Brickstarter.

Mais c’est aussi possible de devenir propriétaire d’une partie d’un immeuble.

2. Le crowdlending - Le marché de la dette

Financer, c’est apporter l’étincelle qui va faire démarrer le moteur de la création de richesse (oui, j’ai des poussées lyriques parfois). L’étincelle, c’est votre argent que vous prêtez. Une fois un projet lancé , s’il se termine comme prévu , vous aurez au final plus d’argent qu’au départ. C’est une relation gagnant-gagnant entre vous et l’emprunteur.

Lorsque le crowdfunding se concentre sur des opérations financières, on parle de crowdlending. Voici les différentes formes de crowdlending.

2.1 Crédit aux particuliers

C’est ce que fait Mintos ou encore FastInvest. Sur ces plateformes, vous gagnez des intérêts en finançant des crédits à la consommation. Trop risqué vous me dîtes ? Pas vraiment ! Vous ne financez pas le prêt de Robert directement. Robert a déjà obtenu son prêt et rembourse déjà ses mensualités. En réalité, vous (et tous les autres investisseurs) achetez une partie des futurs remboursements du crédit.

2.1.1 Un exemple bien détaillé pour bien comprendre

explication fastinvest buyback moneyback
Sur FastInvest, vous gagnez des intérêts en finançant une partie des crédits consos

10 personnes empruntent chacunes 10 000€ à une société de crédit. Selon les contrats, Ils devront tous rembourser 12 000€ dans un an soit 1000€ par mois. (Pour simplifier on dira que le prêt est à 20% avec intérêt simple, il n’y a pas des intérêts sur les intérêts, pas d’intérêts composés)

La société de crédit va recevoir 10 000€ tous les mois pendant un an (10 personnes qui rembourse 1000€ pendant 12 mois). Maligne, elle vend ce cashflow à FastInvest, plateforme de crowdlending réputée. (Je vous explique plus bas pourquoi elle revend ces prêts )

  1. Curieux, vous lisez les 4 étapes pour démarrer sur FastInvest
  2. Vous vous inscrivez gratuitement.
  3. Vous voyez sur la page d’accueil qu’il y a 10 opportunités d’investissement
  4. Vous diversifiez, vous investissez que 100 € sur chaque prêt à la consommation

Sur les 100 000€, vous avez amené 1000€. Vous avez contribué à 1% dans la levée de fond , vous obtiendrez 1% des remboursements soit 10€ par mois pendant 1 an, soit 120€ d’intérêts.

Bilan: Vous avez placé 1000€ et vous obtiendrez 1200€ à la fin de l’année. Bravo c’est beaucoup beaucoup plus que votre livret A !

P.S : La société de crédit a intérêt à revendre ces crédits consos : ça lui permet de dégager des fonds pour prêter à encore plus de personnes. Si elle avait gardé ses prêts dans ses comptes, elle aurait vite atteint la limite du levier et serait obligé de refuser des clients.

2.2 Créances d’entreprise

Les consommateurs aiment “payer en trois fois” mais les entreprises préfèrent recevoir l’argent maintenant et non plus tard. Les créances d’entreprises peuvent être financés grâce au crowdlending. La société de crowdlending avance l’argent et sans le savoir le client rembourse la société de crowdlending et non le commerçant.

2.3 Financer un projet industriel

Une entreprise a besoin d’argent pour conquérir de nouveaux marchés, ou acheter une entreprise concurrente. Si le projet est jugé rentable par la plateforme de crowdfunding, elle pourra organiser une levée de fonds. Comme dans les projets immobiliers, la plus-value sera partagée avec vous.

3. Equity crowdfunding: C’est pas le projet c’est l’entreprise

Equity Company

On a vu qu’une entreprise pouvait contracter un prêt pour obtenir le financement nécessaire à un projet précis. Pour des projets de plus long terme, il est possible d’accompagner une entreprise dans son développement en achetant une part de cette entreprise via une société de crowdfunding.

Dans la pratique, pour obtenir des fonds, l’entreprise émet 1000 bouts de papiers. Chaque bout de papier vaut 10€. L’entreprise a donc réussi à obtenir 10 000€ en imprimant des billets de tombola.

3.1 Actions : Ces billets de tombola représentent une part de l’entreprise

Dans ce cas, ces billets ont une valeur qui change au gré des résultats de l’entreprise.

De plus, les investisseurs qui ont participé à cette tombola jouissent de plusieurs droit

3.1 Obligations :Ces billets de tombola représentent une promesse de remboursement

ça ressemble beaucoup au crowdlending, les billets de tombola seront remboursés avec intérêt selon un échéancier bien précis.

3.2 Le royalty crowdfunding : partage du chiffre d’affaire

Certaines entreprises n’aiment pas partager leur capital avec des investisseurs. Dans ce cas, le royalty crowdfunding est une aubaine. Dans ce modèle, l’entreprise reverse régulièrement une partie de son chiffre d’affaire aux investisseurs.

Et vous quelle est le type de crowdfunding que vous préférez ? Dîtes le nous dans les commentaires👇👇


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